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Mesdames, Messieurs, chers Adhérents

L’année 2010 aura été une année très active pour CGPC, placée sous le signe de la communication, de la réforme de l’examen national de certification, de l’accès à de nouvelles formations permanentes et de l’ouverture à l’international. Je développerai ces points dans ce rapport mais, dans un premier temps, je vous indiquerai quelques chiffres caractéristiques de  notre activité. Notre Trésorier et notre Commissaire aux Comptes analyseront nos résultats et  je conclurai sur la gouvernance de notre Association.

1-  CGPC A FIN 2010

 Nombre de membres : 1 500 membres

 Examens 2010 : 26 candidats reçus en mars, 97 en septembre = 123 nouveaux Certifiés.

 2 -  COMMUNICATION

 La communication avait été définie comme une priorité pour 2010, car notre démarche de protection du consommateur épargnant à partir de la certification et des valeurs que celle-ci sous-tend  sont encore insuffisamment connues des divers acteurs du marché de la planification financière.

 - Le régulateur multiplie les consultations pour mettre en place un statut du conseil en gestion de patrimoine et a tissé depuis plusieurs années des liens avec les principales associations syndicales et professionnelles de CGP. Vos représentants se sont insérés très visiblement dans ce débat en réaffirmant les atouts que la certification apportait dans la protection du client final. La mise en place de la norme ISO 22222 constitue pour nous un argument de poids et fait de nous maintenant l’un des interlocuteurs régulièrement consultés par Bercy, par l’AMF ou par le Législateur.

-  Les professionnels  du marché qui pendant longtemps ont affiché de la réticence par rapport à notre démarche de certification commencent à ressentir la nécessité de mettre en place des garanties plus protectrices pour le consommateur (statut du financial advisor ; PSI…). Nous avons développé des relations nouvelles et prometteuses avec la profession bancaire (via le CFPB) et notre présence dans le secteur des assurances se conforte grâce, en particulier à l’action efficace de plusieurs de vos Administrateurs. Nous avons développé, enfin, des relations positives avec les différentes associations de Conseils en Investissement Financier (CIF) et la pénétration du segment de marché des professionnels libéraux demeure un de nos axes de développement essentiels

- Le public des consommateurs-épargnants a fait également l’objet de toute notre attention. Nous avons bénéficié pour ce faire de la compétence et des introductions de l’Agence de relations Presse (Force Média) à qui nous  avons confié en 2010 la mission de renforcer notre visibilité. Les résultats sont probants (85 articles ou citations) dans des médias de plus en plus destinés au client final (Les Echos, Le Figaro, Le Monde, Paris Match…). Notre site internet a également été remanié et constitue une vitrine fréquemment consultée (20000 connections en 2010) par tous ceux (professionnels ou particuliers) que la certification intéresse.

-  Mise en place d’un Comité Scientifique : A l’initiative de Jean-Paul Eeckhout, nous avons travaillée en 2010 sur la création d’un « Comité Scientifique » dont la vocation sera d’apporter au Conseil de CGPC la vision des consommateurs-épargnants sur l’évolution souhaitée de notre métier. Raymond LEBAN, universitaire de renom et Président du jury de l’examen de certification CGPC, Robert MONTEUX, Directeur Général du Revenu et Guillaume PRACHE, Directeur d’un organisme européen de représentation des épargnants ont d’ores et déjà accepté de participer à ce Comité dont la première réunion aura lieu avant l’été 2011.

 

Tous ces efforts destinés à accroître notre notoriété seront naturellement repris et accentués en 2011 et je tiens à remercier personnellement tous ceux qui jouent un rôle actif dans cette communication.

 3 -  REFONTE DE L’EXAMEN NATIONAL DE CERTIFICATION

Notre examen de certification ne souffre guère de critiques quant à son niveau et il a été considéré par l’organisme attributeur de la Norme ISO 22222 comme satisfaisant pleinement les exigences internationales. Cependant, toute institution vieille de plus de 10 ans se doit d’évoluer et votre Conseil a lancé un vaste chantier de réflexion et de refonte de l’examen afin qu’il constitue, demain plus encore, LE standard de référence.

Michel Girardet a accepté de conduire cette mission essentielle pour notre Association et je le remercie de son apport remarquable… et remarqué. Sous sa conduite, des Commissions composées d’enseignants et de professionnels du Conseil travaillent sur la « réactualisation » des programmes de l’examen, une approche encore plus pragmatique de la certification, et des modes opératoires, pour la fabrication des sujets comme pour la correction, qui garantissent tout à la fois une meilleure efficacité et des coûts de traitement réduits. Tous ces spécialistes sont bien entendu épaulés par notre équipe de permanents.

 A tous je renouvelle mes remerciements et mes plus vives félicitations pour la qualité de leur intervention.

 Cette refonte de l’examen devra être soumise à l’approbation de votre Conseil d’Administration avant l’été 2011 pour une mise en application lors de la session de mars 2012. Il va de soi que des dispositions transitoires permettront à tous ceux qui se trouvent aujourd’hui dans le processus de certification de finaliser leur démarche sans perturbation ni préjudice.

 Les principaux changements souhaités par votre Conseil d’Administration seront les suivants :

- Re-découpage du programme pour ce qui concerne les UV 1 à 4.

    * L’épreuve concernant le droit et la fiscalité s’adresse à toutes les spécialités (marchés financiers, immobilier, assurance/ retraite/ prévoyance). Son caractère « universel » serait matérialisé par la séparation en 2 UV distinctes traitant respectivement du cadre juridique d’une part et du traitement fiscal de l’autre.

    * L’épreuve relative aux marchés financiers devrait s’intéresser davantage aux données de l’environnement économique qui déterminent toutes les stratégies d’investissement et les solutions-produits.

    *  L’U.V. Immobilier dont les questionnaires sont largement fondés sur l’environnement économique et sur la fiscalité perdrait son traitement spécifique et  se trouverait, comme l’UV concernant les marchés financiers, éclatée entre les thématiques fondamentales évoquées précédemment.

 - Augmentation du nombre de questions pour chaque U.V. et révision de la forme des questions dites « ouvertes »

L’objectif recherché est de couvrir plus complètement le programme tout en réduisant l’aléa attaché à une interrogation sur un nombre réduit de questions.

Les questions ouvertes pourraient prendre la forme de questions autorisant (voire imposant) plusieurs réponses possibles à une même question. L’objectif est de réduire la différence de traitement lors de la correction  de questions laissant trop de part à l’interprétation.

 - Introduction d’un oral dans l’examen

 Le métier de conseil présente une dimension orale qui ne se retrouve pas dans l’actuel examen de certification. Il apparaît indispensable d’intégrer cette dimension même si la constitution de jurys pose de nombreux problèmes en matière d’effectifs et, en conséquence, de temps et de coût…

 Cet oral pourrait être associé à l’U.V. 5 (cas pratique). Il s’inscrirait ainsi comme un complément du diagnostic et des recommandations qui ne sont à ce jour qu’écrits.

 A noter que pour satisfaire aux exigences de « re-certification périodique » imposées par la norme ISO 22222, cet oral pourrait constituer une réponse adaptée car représentant assez largement la pratique habituelle du métier et l’exigence de proposer au client des réponses ayant suivi les évolutions de la réglementation et plus généralement de l’environnement économique et financier

 4 -  FORMATION PERMANENTE

 Pascal BING effectue en la matière un travail essentiel pour le développement de la qualité offerte au consommateur-épargnant. Il le fait avec beaucoup d’abnégation et de conscience professionnelle. Je l’en remercie très chaleureusement en votre nom à tous. Nous sommes conscients du temps exorbitant qu’il consacre à cette activité bénévole en marge de ses activités professionnelles et nous ferons en sorte que ce fardeau soit partagé dans les meilleurs délais.

 Notre catalogue de séminaires s’est considérablement enrichi en 2010 (254 modules nouveaux et…gratuits) sans qu’il ne soit jamais sacrifié à la qualité. En outre nous avons signé de nouvelles conventions avec des organismes universitaires ou privés d’enseignement.

 Nous progressons dans la voie de la mise en place de l’attribution de la Compétence Juridique Appropriée (CJA) . Nous menons cette recherche en liaison étroite avec le CETFI (Université Paul Cézanne d’Aix en Provence), en partenariat avec l’ANACOFI.

 Les formations e-learning se développent enfin et nous référençons de nouveaux prescripteurs qui participeront demain à la préparation des candidats à l’examen de certification ; Je profite de cette allusion au référencement de formateurs pour ré-affirmer avec vigueur que si  CGPC se doit d’informer les candidats pour faciliter leur démarche, nous ne prendrons jamais une part active dans cette formation initiale.

 5 -  ACCENTUATION DE L’OUVERTURE A L’INTERNATIONAL

 La vision de notre métier doit, plus que jamais, s’inscrire dans une dimension pour le moins européenne et sans doute mondiale. Philippe de Cholet est désormais en charge de cet important dossier.

 Dans tous les autres pays une régulation se met en place créant une hiérarchie entre deux approches de l’activité de conseil : le conseil spécialisé dans telle ou telle matière (financial advice), et le conseil patrimonial global (financial planning). Nous nous positionnons au second niveau mais sommes directement concernés par le niveau d’entrée qui devrait être pour nous une source de nouveaux certifiés.

 Face à cette évolution il est indispensable que tous les acteurs européens de la planification financière apportent une réponse « européenne » commune. CGPC joue un rôle moteur dans la constitution d’une entité FPSB-Europe dont la vocation sera d’entretenir le dialogue avec la Commission Européenne et de participer à la reconnaissance d’une certification, la plus homogène possible, entre les pays de notre zone économique. CGPC soutient la candidature de Guy Bonduelle pour présider cette entité qui devrait voir le jour en avril prochain à l’occasion du « Council Meeting » de Francfort. D’ores et déjà nous avons été reçus à Bruxelles par le Commissaire Européen en charge des activités de services auquel nous avons présenté notre activité de certificateur et nos ambitions de construction d’un standard européen.

 A noter que FPSB a réalisé un audit des procédures de CGPC et a notifié l’absence de formalisation d’un « business model ». Ce point mérite toute l’attention de votre Conseil qui s ‘emploiera dans les mois à venir à écrire le projet de CGPC pour les prochaines années. Cet exercice demandera du temps et des efforts mais nous permettra de progresser dans notre démarche.

 6 -  RESULTATS FINANCIERS DE L EXERCICE 2010

Voir les rapports du Trésorier et du Commissaire aux Comptes.

Je  remercie notre Trésorier, Jean-Paul Eeckhout, et notre Expert comptable, Uniconseils, de leur contribution à la saine gestion de notre Association.

Notre Commissaire aux Comptes a procédé à toutes les diligences requises.

 7 -  GOUVERNANCE DE L’ASSOCIATION

 Le tiers du Conseil de votre Association est renouvelé chaque année. Vous serez, de ce fait, amenés à vous prononcer sur l’élection ou la réélection des membres qui se présentent à vos suffrages. Je remercie tous les Administrateurs pour le temps qu’ils consacrent au développement de l’Association et pour les introductions qu’ils nous ménagent auprès des acteurs de notre métier

 Permettez-moi de remercier particulièrement, en votre nom à tous, chaleureusement Dominique Lartigue pour  son action au Conseil de CGPC. Il ne peut malheureusement se représenter aujourd’hui en raison des dispositions statutaires limitant la durée des mandats d’Administrateur.

 Dominique a beaucoup apporté à l’Association qu’il a présidée à la suite de Bernard Camblain et il a beaucoup contribué à l’essor de CGPC, tant au plan national qu’à l’international. Ses conseils, en marge des instances officielles, nous seront toujours précieux .

 L’objectif de votre Conseil demeure plus que jamais de favoriser la transition entre les « membres fondateurs » et les nouvelles générations. Tout au long de 2010 les décisions stratégiques ont été prises en concertation entre votre Président et les deux vice-Présidents, Gilles Artaud et Philippe de Cholet. Je les remercie de leur implication constructive dans la vie de l’Association. Nous renforcerons en 2011 la prise  collégiale des décisions  pour que les différentes actions que nous menons ne soient pas affectées dans le futur par des changements d’orientations stratégiques.

Je conclurai ce rapport moral en remerciant tous ceux qui, de près ou de loin, concourent au fonctionnement et au développement de CGPC. Ces remerciements sont en particulier destinés à Guy Bonduelle, à Clarisse Nalis et à Emma Ranchin dont l’action quotidienne favorise et accompagne les débats de votre Conseil.

Hervé de La Tour d’Artaise
Président

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