Assemblée Générale 2010

Assemblée Générale Ordinaire du 19 mars 2010

Mesdames, Messieurs, chers Adhérents

L’exercice 2009 de notre Association peut être caractérisé par deux éléments : transition et redéploiement.

Transition,  après la disparition de Claude BENSOUSSAN, Président Fondateur de CGPC au terme d’une longue maladie. Sa vision prémonitoire de l’évolution de la profession, pour laquelle il s’est dépensé sans compter, aura trouvé sa consécration au lendemain de son décès. Je profite de cette évocation pour saluer sa mémoire et redire à sa famille le respect et l’attachement que nous conservons tous ici pour lui.

Redéploiement, au lendemain de la reconnaissance de la qualité de notre certification qui nous permet d’attribuer à nos adhérents, via un certificateur tierce partie, la norme ISO 22 222. Qu’il me soit permis également de remercier tous ceux qui, au fil des 5 ou 6 dernières années n’ont pas ménagé leurs efforts pour faire entendre la voix de CGPC dans le concert des instances de normalisation (Patrick Dufour, Philippe Riehl, Michel Paillet, Gilles Artaud…). Ils ont œuvré ainsi pour la définition internationale des bonnes pratiques de la profession.

1. Situation de CGPC au 31 décembre 2009

• A la clôture du dernier exercice notre Association comptait près de 1500 membres. L’examen national de certification 2009 a concerné 257 candidats (chiffre en progression de 10% par rapport à 2008). 87 d’entre eux ont obtenu une moyenne supérieure ou égale à 12/20 (sans aucune note inférieure à 10) sur les 5 épreuves de la certification (droit et fiscalité du patrimoine, marchés financiers, immobilier, patrimoine social, diagnostic patrimonial global) et ont de ce fait rejoint nos rangs.

A noter qu’en 2009, de nouvelles institutions se sont engagées dans cette démarche de certification, ce qui laisse bien augurer du futur (cf. infra)

Les épreuves se sont, comme à l’accoutumée, déroulées dans d’excellentes conditions et nous remercions les auteurs de sujets, les correcteurs, les surveillants et tout le personnel d’encadrement grâce auxquels notre examen atteint les standards les plus élevés en matière de certification.

Merci également aux Universités et aux Sociétés partenaires qui mettent à notre disposition des centres d’examen conformes à nos exigences et … à nos contraintes budgétaires.

Une réflexion, menée sous la conduite de Michel Girardet, est aujourd’hui en cours pour faire évoluer l’examen afin de respecter le cahier des charges établi par l’AMF dans la certification des Prestataires de Services d’Investissement (PSI). A l’occasion de la refonte partielle des épreuves, une attention toute particulière sera portée sur une objectivité renforcée dans le mode de notation des candidats.

• Complément indispensable de l’examen, la formation continue, pilotée avec brio, dévouement et compétence par Pascal Bing, a connu de nouveaux développements en 2009 et notre catalogue de sessions permet maintenant à chacun de trouver la ressource nécessaire à son besoin professionnel et à la satisfaction des exigences de notre Association en la matière.

Des contacts prometteurs ont été noués avec d’autres Associations Professionnelles pour partager des actions de formation et pour peser d’un poids plus lourd sur l’affirmation de nos besoins auprès des prestataires desdites formations. Des conversations avancées avec certaines Universités permettent également d’envisager la mise à disposition de programmes se situant au niveau du Master2 dans la nomenclature actuelle de l’Enseignement.

• Souvent sacrifiée, faute de moyens financiers, et peut être de message forts à afficher, la communication de CGPC, a fait l’objet d’un effort tout particulier de votre Bureau en 2009. La revue de Presse que vous pourrez consulter fait état d’une vingtaine d’articles dans une presse que nous voulons de moins en moins professionnelle et de plus en plus diversifiée en direction de notre cible : le consommateur final de services financiers.

Les résultats remarquables obtenus au cours de l’exercice écoulé sont à mettre l’actif de Philippe de Cholet, Dominique Chevillon et Guy Clémot. En outre, nous avons bénéficié de l’appui efficace de l’Agence de relation presse Force Média qui gère nos relations avec la Presse et nous aide à tirer profit de l’effet d’annonce que constitue la reconnaissance de CGPC comme attributaire de la norme ISO 22 222.

• Nous avons maintenu en 2009 notre présence dans les instances internationales de FPSB. Patrick Dufour et Guy Bonduelle ont participé aux travaux de la Convention de Tokyo en avril et nous avons fait un déplacement à Dublin en octobre. Guy Bonduelle a été nommé « CEO » de FPSB Europe, entité qui réunit les associations d’Allemagne, du Royaume Uni, de l’Autriche, des Pays Bas, de l’Irlande et de la Suisse et CGPC qui réunit le plus grand nombre de certifiés.

L’objectif des entités européennes est de constituer une force de proposition auprès des instances de Bruxelles et la France joue un rôle très actif en la matière.

• CGPC a affirmé en 2009 son rôle d’Association représentative dans les projets d’organisation de la profession. Nous intervenons dans ce débat non pour défendre des intérêts catégoriels mais pour faire entendre la voix de notre protégé : le client. Guy Bonduelle m’a accompagné à Bercy pour rencontrer Bruno Deletré. Nous avons, par ailleurs, été auditionnés une nouvelle fois par Louis Giscard d’Estaing (Philippe de Cholet, Gilles Artaud, Guy Bonduelle et moi-même) dans le cadre de la préparation de sa proposition de Loi sur l’organisation de la profession des CGPI.

• Dans ce contexte d’activité « intense », nos résultats financiers sont satisfaisants, dégageant un résultat opérationnel excédentaire et nous permettant de disposer d’une trésorerie très positive pour envisager l’avenir avec optimisme et détermination. Jean-Paul Eeckhout, expert comptable et commissaire aux comptes, Trésorier de l’Association, suit vos finances au quotidien et participe activement aux réflexions stratégiques du Bureau. Notre expert Comptable extérieur, Laurent Chavane (UNICONSEILS) et notre Commissaire aux Comptes, Michel Bachette-Peyrade (SYNERGIE AUDIT) ont établi et certifié nos comptes et se tiennent à votre disposition pour répondre à vos questions.

• Organisation de CGPC : Guy Bonduelle, Directeur Délégué, « dirige » avec la confiance et le  soutien quotidiens du Président, en harmonie avec les orientations du Conseil  d’Administration. Je profite de cette Assemblée Générale pour le remercier de son action.

• Clarisse Nalis est fidèle au poste et je la remercie de son engagement pour CGPC ; tous les adhérents savent qu’ils peuvent trouver auprès d’elle une réponse appropriée, quelle que soit la question posée.

• Emma Ranchin nous a rejoints en 2009 et s’est rapidement affirmée comme un élément durable de l’Association. Elle a, en particulier, participé activement à la mise en place de notre nouveau site internet sous l’impulsion de Gilles Artaud. Je remercie Emma  pour son apport spontané et lui souhaite beaucoup de réussite dans notre Association.

• La charge de travail « ordinaire » s’accroîtra avec le lancement de la norme ISO 22 222. Notre budget prévisionnel pour 2010 intègre le recrutement d’un demi-poste supplémentaire.
  
  2. La norme ISO 22 222

La norme internationale ISO 22 222 reproduit la recherche constante des « financial planners »  de protéger un client final qui n’a  souvent qu’une compréhension limitée des prestations offertes. La norme complète en cela les dispositifs réglementaires qui se mettent en place dans tous les pays.

La norme

• décrit les 6 étapes du processus du conseil en gestion de patrimoine
• précise les exigences éthiques liées à son exercice
• énumère les compétences requises et la manière d’en démontrer l’actualisation tout au long de la vie professionnelle. Une re-certification devra intervenir tous les 5 ans.
• Définit les conditions d’expérience nécessaires à l’exercice de ce métier

CGPC délivre une certification depuis 1998 et appliquait bien avant la finalisation de la norme les principes rappelés supra. Nous avons donc fait une demande d’homologation par un organisme « certificateur » totalement indépendant (Austrian Standards Plus), lequel nous a audités et a considéré que la qualité de notre organisation et de nos procédures de certification nous situaient à un niveau au moins égal à celui que requiert la certification ISO 22 222.

La norme ISO 22 222 est un atout supplémentaire pour tous les certifiés. Pour l’obtenir, il vous suffit de la demander à CGPC Lors du renouvellement de votre dossier annuel d’adhésion. Il ne vous en coûtera que 150 € la première année et 75 € les années suivantes.

Votre bureau estime à ce jour à 1 000 le nombre des certifiés qui demanderont cette reconnaissance internationale et cet argument sera largement mis en avant dans notre communication future.

     3.   Perspectives 2010

L’année en cours marquera la continuité, et probablement l’accélération, de nos actions 2009.

• Elargissement de CGPC à de nouveaux adhérents :

Dans chacun des secteurs d’appartenance de nos adhérents les perspectives de développement sont réelles : 

• Parmi les assureurs, nos partenaires traditionnels continuent et même renforcent leur engagement. GAN Patrimoine et CNP Trésor présenteront des collaborateurs à la certification.
  
  
• Les banques constituent toujours un objectif de développement important et nous rencontrons chaque semaine des opérateurs qui pourraient s’engager dans la démarche de certification. La demande des clients au lendemain de la crise et l’intervention du régulateur sont autant de facteurs favorables pour CGPC.

• Les professionnels libéraux offrent également un nouveau potentiel. Nous avons renoué des relations cordiales avec la Chambre des Indépendants du Patrimoine. Nous rencontrons régulièrement les  responsables de l’ANACOFi et de la CCEF. L’évolution de la stratégie de CIF-CGPC (cf. infra) clarifiera la position de CGPC qui veut, plus que jamais, être le certificateur de toutes les associations de professionnels libéraux.

• Refonte partielle de l’examen national de certification :

Cf. supra. A noter que pour la première fois, à titre expérimental, une seconde session de certification sera organisée en mars dans le double objectif de tester la capacité à gérer un nombre croissant de candidatures et de raccourcir le parcours d’examen des candidats qui présentent l’examen par étapes.

• Renforcement de notre leadership européen et introduction en France d’un niveau intermédiaire de labellisation :

Dans tous les pays européens la profession distingue 2 niveaux : conseil financier (financial advisor) et planificateur financier (financial planner). CGPC, dans la ligne de FPSB, se situe au niveau le plus élevé. Une demande existe pour un niveau intermédiaire qui se concevrait soit comme une étape préliminaire dans le processus de certification, soit comme une reconnaissance limitée à tel ou tel domaine de compétence.

Des négociations avec EFPA, organisation européenne leader sur ce premier niveau progressent sous la conduite d’une délégation de FPSB Europe dont fait partie Patrick Dufour.

• Augmentation de notre présence médiatique :

Grâce à notre Agence de relation presse nous répondons à une demande croissante d’information de la part de la presse professionnelle comme de médias qui s’adressent directement à des lecteurs personnes physiques.

En février, nous avons démarré une chronique mensuelle sur le support « Les Echos ».

Nous conservons une relation privilégiée avec l’AGEFI Actifs et L’Argus de l’Assurance va nous permettre de nous adresser à tous les professionnels de l’assurance, par le biais d’un cahier pratique de 20 pages.

MAAF et ALLIANZ ont décidé de communiquer sur le concept de la certification et associent CGPC à leurs communiqués diffusés par la presse ou à l’occasion de réunions en régions.

• Relations avec CIF-CGPC :

L’Association CIF-CGPC (247 membres dont 65 certifiés) dont nous avions favorisé la création en 2006 a décidé, à l’occasion de son Assemblée Générale du 5 février, d’élargir son recrutement à des non-certifiés et va faire entériner cette décision par une Assemblée Générale Extraordinaire.

Le Conseil d’Administration de CGPC a pris acte de ce changement d’orientation et, après avoir demandé à CIF-CGPC de rechercher une nouvelle dénomination et de mettre fin à la convention de moyens qui liait les 2 associations, a donné son accord pour cette prise d’autonomie.

CGPC entend  conserver d’excellentes relations avec l’association qui se substituera à CIF-CGPC et ne nouera aucune alliance avec toute autre association de CGPI afin de conserver sa neutralité et de promouvoir la certification auprès de tous les professionnels libéraux.

Espérant que les informations contenues dans ce rapport moral répondront à vos interrogations, je remercie à nouveau tous les bénévoles qui, au Conseil comme au Bureau, se dévouent sans compter pour le développement de votre Association sans oublier les permanents sans lesquels les résultats du passé comme les perspectives du futur n’auraient pas de raison d’être.

Hervé de La Tour d’Artaise